1. Pagamentos Atrasados
Um dos erros mais comuns que impactam negativamente o seu score de crédito são os pagamentos em atraso. Mesmo que um pagamento não pareça significativo, o atraso de apenas um dia pode ser reportado às agências de crédito, refletindo diretamente na sua pontuação. Portanto, é vital manter um calendário de pagamentos, utilizar lembretes e, se possível, configurar débitos automáticos para evitar essa armadilha.
O impacto dos pagamentos em atraso pode variar dependendo da gravidade. Atrasos menores (até 30 dias) podem causar uma queda ligeira no seu score, mas pagamentos com mais de 30 dias podem resultar em descidas drásticas, prejudicando suas chances de obter crédito no futuro. Além disso, cada vez que um pagamento atrasado é registrado, isso fica na sua história de crédito por até sete anos, dificultando a recuperação do seu score.
2. Utilização Excessiva de Crédito
Outro fator importante que pode impulsionar a queda do seu score de crédito é a utilização excessiva do seu limite de crédito. As instituições financeiras recomendam que você mantenha sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30%. Se o seu limite for de R$10.000 e você utilizar R$3.500, você está dentro do limite seguro. Contudo, se você extrapolar essa média, está sinalizando aos credores que pode estar enfrentando dificuldades financeiras.
Para controlar a utilização do crédito, uma boa prática é monitorar seus gastos de perto e buscar alternativas, como múltiplos cartões de crédito com limites diferentes, ou pagar mais de uma vez ao mês para manter a utilização baixa. O ideal é que você só use uma pequena porcentagem do que está disponível, o que demonstra responsabilidade financeiras às instituições e pode ajudar a elevar seu score ao longo do tempo.
3. Solicitações Excessivas de Crédito
Fazer muitas solicitações de crédito em um curto período é uma prática que pode prejudicar seu score. Cada vez que você solicita um novo crédito, o banco ou instituição consulta seu histórico de crédito. Essas consultas são chamadas de “hard inquiries” e podem reduzir sua pontuação em alguns pontos, especialmente se você estiver em busca de várias linhas de crédito ao mesmo tempo.
Um bom conselho é planejar suas necessidades de crédito e evitar solicitar múltiplos cartões ou empréstimos em um período curto. Se você realmente precisa de um novo crédito, considere fazer um pré-aprovado, que não irá impactar significativamente o seu score. O ideal é espaçar as solicitações de crédito, de modo que seu score tenha tempo para se recuperar entre cada uma delas.
4. Inatividade nas Contas de Crédito
De forma surpreendente, ter contas inativas pode também prejudicar seu score de crédito. As agências de crédito gostam de ver um histórico de uso responsável e ativo de crédito. Se você tem cartões de crédito que não usa há anos, sem sequer realizá-los uma vez ao ano, essas contas podem ser consideradas inativas. Em algumas situações, o emissor pode até mesmo fechar a conta automaticamente, o que reduz o seu limite de crédito disponível e, consequentemente, pode elevar a sua taxa de utilização.
Por isso, mantenha suas contas de crédito ativas. Realizar pequenas compras e pagá-las em dia pode ajudar a manter sua conta em bom estado. Além disso, isso permite que as agências vejam que você está usando crédito de forma responsável, o que pode ajudar a melhorar ou estabilizar seu score.
5. Erros no Relatório de Crédito
Por fim, um dos principais fatores que podem impactar seu score de crédito sem que você perceba é a presença de erros no seu relatório de crédito. Informações incorretas, como contas que não pertencem a você, valores errados ou até mesmo pagamentos que foram marcados como atrasados quando você realmente os pagou em dia, podem afetar a precisão da sua pontuação.
Para evitar surpresas desagradáveis, é importante revisar seu relatório de crédito regularmente. Você pode solicitar uma cópia gratuita do seu relatório anual em diversos serviços e, caso encontre qualquer erro, deve reportá-lo imediatamente à agência de crédito para que as correções sejam feitas. Além disso, a manutenção de um histórico limpo e correto não apenas ajuda a proteger seu score, mas também reforça sua imagem de credor responsável.
Manter um score de crédito saudável envolve atenção e cuidado, evitando esses cinco erros comuns que podem impactar negativamente sua pontuação sem que você perceba. Implementando hábitos saudáveis de gestão financeira, você pode não apenas evitar quedas em seu score, mas também aumentá-lo ao longo do tempo.
